Cibil Score Update – जब भी किसी को लोन की जरूरत होती है, तो सबसे पहले दिमाग में यही सवाल आता है कि बैंक लोन देगा या नहीं? और इसी सवाल का जवाब बहुत हद तक आपके CIBIL Score पर निर्भर करता है। अगर आपने पहले कभी लोन लिया है या क्रेडिट कार्ड यूज़ किया है, तो आपका एक क्रेडिट हिस्ट्री बनता है, जिससे CIBIL स्कोर तैयार होता है। ये स्कोर ही बैंक या किसी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन को यह तय करने में मदद करता है कि आपको लोन देना रिस्की है या नहीं। इसलिए लोन लेने से पहले अपना CIBIL स्कोर जरूर चेक कर लें।

क्या होता है CIBIL Score और क्यों है जरूरी?

CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का आंकड़ा होता है जो 300 से लेकर 900 के बीच रहता है। 300 इसका सबसे कम और 900 सबसे अधिक स्कोर होता है। जितना ज्यादा आपका स्कोर 900 के करीब होगा, उतना बेहतर माना जाएगा। ये स्कोर इस बात पर निर्भर करता है कि आपने पहले लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड की EMI और बिल टाइम पर चुकाए हैं या नहीं। अगर आप समय पर पेमेंट करते हैं, तो स्कोर अच्छा रहता है, नहीं तो खराब हो जाता है। यही वजह है कि लोन लेने से पहले ये स्कोर देखना बहुत जरूरी होता है।

लोन के लिए कितना CIBIL स्कोर होना चाहिए?

अगर आपका CIBIL स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो लोन मिलने की संभावना काफी अच्छी होती है और साथ ही ब्याज दरें भी कम लगती हैं। कई बैंक 750 से ऊपर स्कोर वालों को प्री-अप्रोव्ड लोन ऑफर भी कर देते हैं। वहीं अगर आपका स्कोर 800 या उससे ज्यादा है, तो और भी बेहतरीन ऑफर मिल सकते हैं। बैंक बिना डाउन पेमेंट के भी बड़ा लोन देने के लिए तैयार हो सकते हैं। इतना ही नहीं, अच्छी CIBIL हिस्ट्री होने से बीमा कंपनियां भी प्रीमियम में छूट देती हैं।

कम स्कोर पर क्या करें?

अगर आपका स्कोर 750 से कम है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। सबसे पहले यह समझें कि स्कोर खराब क्यों हुआ। क्या आपने किसी EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट मिस किया है? क्या आपने जरूरत से ज्यादा क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल किया है? इन आदतों को सुधारने से धीरे-धीरे स्कोर बढ़ सकता है। अगर स्कोर फिर भी कम है, तो NBFC यानी नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों से लोन लेने का विकल्प अपनाया जा सकता है। ये कंपनियां बैंक की तुलना में थोड़ी ज्यादा ब्याज पर लेकिन आसानी से लोन दे देती हैं।

कम स्कोर पर सिक्योर्ड लोन कैसे लें?

अगर स्कोर बहुत खराब है और लोन की सख्त जरूरत है, तो सिक्योर्ड लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें आप अपनी कोई कीमती चीज जैसे गोल्ड, प्रॉपर्टी या FD को बैंक में गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। इसके लिए ज्यादा CIBIL स्कोर की जरूरत नहीं होती।

FD पर लोन का विकल्प

अगर आपके पास Fixed Deposit है, तो आप उसके आधार पर भी लोन ले सकते हैं। FD के बदले बैंक आपको लगभग 90% तक लोन दे सकता है। यह भी एक सिक्योर्ड लोन की कैटेगरी में आता है और इसमें ज्यादा कागजी कार्रवाई नहीं होती।

लोन डिफॉल्ट कर चुके हैं तो क्या करें?

अगर आपने पहले कोई लोन डिफॉल्ट किया है, तो आपका स्कोर बहुत कम होगा और बैंक आपको आसानी से लोन नहीं देगा। लेकिन ऐसे में भी कुछ विकल्प बचे रहते हैं। आप गोल्ड लोन ले सकते हैं या किसी NBFC से संपर्क कर सकते हैं। हालांकि ब्याज दर थोड़ी ज्यादा होगी, लेकिन जरूरत के समय ये विकल्प मददगार साबित हो सकते हैं।

CIBIL स्कोर सुधारने के टिप्स

हमेशा कोशिश करें कि EMI और क्रेडिट कार्ड का पेमेंट समय पर हो। जितना हो सके उतना कम क्रेडिट इस्तेमाल करें। नए लोन के लिए बार-बार अप्लाई न करें, इससे भी स्कोर पर असर पड़ता है। पुराने लोन अकाउंट्स को क्लोज करते वक्त भी ध्यान रखें कि उन्हें सही तरीके से बंद किया गया हो।

Disclaimer

यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दी गई जानकारियां वित्तीय सलाह का विकल्प नहीं हैं। लोन या किसी भी आर्थिक फैसले से पहले अपने वित्तीय सलाहकार या बैंक से सलाह जरूर लें। लेख में दी गई बातें परिस्थितियों पर निर्भर कर सकती हैं।